“국민연금 받으면 기초연금 깎인다는데, 도대체 얼마나 줄어드는 걸까?”
이번 글에서는 기초연금 + 국민연금 병행 수령 시 감액 기준을 2025년 최신 제도 기준으로 총정리했습니다.
감액 기준표, 부부 수급 시 감액률, 예외 규정까지 한눈에 확인해 보시기 바랍니다.
기초연금이란?
기초연금 + 국민연금 병행 수령 시 감액 기준을 이해하려면 먼저 기초연금의 기본 구조를 알아야 합니다.
기초연금은 만 65세 이상 소득 하위 70% 이하 어르신에게 매월 지급되는 공적연금으로,
2025년 기준 단독가구는 최대 354,000원, 부부가구는 1인당 283,500원까지 받을 수 있습니다.
| 구분 | 2025년 기준 지급액 | 비고 |
| 단독가구 | 최대 354,000원 | 소득하위 70% |
| 부부가구 | 최대 567,000원 (1인당 283,500원) | 부부감액 20% |
| 수급연령 | 만 65세 이상 | 국내 거주 요건 |
| 소득기준 | 월 209만원 이하 (단독가구) | 보건복지부 고시 기준 |
즉, 기초연금은 국가가 노후 소득을 보장하기 위해 지급하는 공적 지원금이지만, 국민연금 수급액이 많을 경우 일부 감액될 수 있습니다.
이를 바로 “기초연금 + 국민연금 병행 수령 시 감액 기준”이라고 합니다.
“내 연금이 얼마나 깎이는지 모르고 지나가면, 매달 수만원 손해를 볼 수 있습니다.”
지금 바로 복지로 기초연금 모의계산에서 내 예상액을 확인해보세요.
국민연금 병행 수령 시 감액제도란?
기초연금은 ‘소득역전방지 감액제도’를 통해 국민연금 수급자가 과도한 혜택을 받지 않도록 설계되어 있습니다.
즉, 국민연금을 많이 받을수록 기초연금이 단계적으로 줄어듭니다.
| 구분 | 기초연금 감액 기준 | 설명 |
| 국민연금 미수급자 | 기초연금 전액 지급 | 월 354,000원 |
| 국민연금 수급자 | 월 수령액에 따라 감액 | 소득역전방지 감액 적용 |
| 부부 모두 수급 | 부부합산 기준 추가 감액 | 20% 부부감액 동시 적용 |
“국민연금을 얼마나 받느냐에 따라 기초연금 금액이 달라집니다.”
지금 바로 내 수급액을 계산해보세요.
예를 들어, 국민연금이 월 40만원 이하라면 감액 없이 기초연금 전액을 받을 수 있습니다.
하지만 월 60만원 이상이면 2~10만원 이상 감액되며, 부부가 모두 받는다면 감액 폭이 더 커집니다.
2025년 기준 기초연금 감액 기준표
국민연금 수령액이 많을수록 기초연금이 단계적으로 줄어드는 구조입니다.
아래 표는 2025년 기준 단독가구 기준 감액 예시입니다.
| 국민연금 월 수령액 | 기초연금 감액액 | 최종 지급액 (단독가구) |
| 0원 (미수급자) | 0원 | 354,000원 |
| 20만원 | 약 10,000원 | 약 344,000원 |
| 40만원 | 약 30,000원 | 약 324,000원 |
| 60만원 | 약 70,000원 | 약 284,000원 |
| 80만원 이상 | 약 100,000원 이상 | 약 250,000원 이하 |
“기초연금은 완전히 끊기지 않고, 국민연금이 많을수록 조금씩 줄어듭니다.”
즉, 국민연금을 전혀 받지 않는 경우 기초연금 전액 지급,
국민연금을 받는 경우 일정 구간별로 점진적으로 감액됩니다.
부부 모두 국민연금 수급 시 감액 예시
부부가 모두 국민연금을 받는 경우,
① 국민연금 수급액 감액 + ② 부부 감액(20%)이 동시에 적용됩니다.
| 부부 국민연금 합계 | 감액 항목기초연금 | 최종 지급액 (1인당) |
| 40만원 (20+20) | 감액 없음 | 283,500원 |
| 80만원 (40+40) | 감액 약 3만원 | 약 255,000원 |
| 120만원 (60+60) | 감액 약 7만원 | 약 215,000원 |
| 160만원 (80+80) | 감액 약 10만원 + 부부감액 20% | 약 180,000원 |
| 200만원 이상 | 최대 감액 (약 30%) | 약 150,000원 내외 |
“부부 모두 받는다면 감액률을 미리 계산하세요. 전략이 필요합니다.”
즉, 부부가 국민연금을 모두 받더라도 기초연금이 완전히 끊기는 일은 거의 없습니다.
다만 부부 합산 월 160만원을 넘으면 체감 감액률이 눈에 띄게 커집니다.
실제 감액 시뮬레이션 (2025년 기준)
아래는 국민연금과 기초연금을 함께 받을 때의 총 수령액 변화 예시입니다.
기초연금이 어떻게 줄어드는지를 구체적으로 비교해보세요.
| 국민연금 월 수령액 | 기초연금(단독) | 세전 합계 | 감액 후 실수령액 |
| 30만원 | 354,000원 | 654,000원 | 약 644,000원 |
| 50만원 | 330,000원 | 830,000원 | 약 810,000원 |
| 70만원 | 290,000원 | 990,000원 | 약 960,000원 |
| 100만원 | 250,000원 | 1,250,000원 | 약 1,200,000원 |
| 120만원 | 200,000원 | 1,400,000원 | 약 1,330,000원 |
👉 “국민연금이 월 40만원 이하라면 기초연금이 유지되지만,
100만원 이상이면 매달 평균 7만~10만원 줄어듭니다.”
감액되지 않는 예외 사례
모든 국민연금 수급자가 감액 대상은 아닙니다.
아래 항목에 해당하는 경우 기초연금 + 국민연금 병행 수령 시 감액 기준이 적용되지 않습니다.
| 감액 후 실수령액 | 내용 |
| 국민연금 분할연금 수급자 | 이혼 후 분할된 연금은 감액 산정 제외 |
| 유족연금 수급자 | 유족연금은 기초연금 감액대상 아님 |
| 장애인연금 수급자 | 별도 제도 적용 |
| 부부 중 1인만 국민연금 수급 | 부부합산 감액률 미적용 |
“유족연금·분할연금은 감액 예외이므로 기초연금을 전액 받을 수 있습니다.”
기초연금 감액을 줄이는 3가지 전략
연기연금 활용하기
- 국민연금을 1~5년 연기하면 매년 7.2%씩 증가합니다.
- 기초연금 수급 전까지 연기를 활용하면 감액 구간을 피할 수 있습니다.
부부 분리 수급 전략
- 부부가 각각 국민연금을 받되, 합산 금액이 감액 구간(160만원 이상)을 넘지 않도록 조정하면 효과적입니다.
소득인정액 관리
- 예금·임대소득 등으로 인한 소득인정액 상승은 감액 요인이므로, 불필요한 자산 증액을 피하는 것이 유리합니다.
“연금은 받는 시기와 방식에 따라 평생 받을 금액이 달라집니다. 전략적으로 관리하세요.”
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 국민연금과 기초연금을 같이 받을 수 있나요?
→ 네, 가능합니다. 단, 국민연금 수급액이 높을수록 기초연금은 일부 감액됩니다.
Q2. 국민연금이 많으면 기초연금이 완전히 끊기나요?
→ 아닙니다. 최대 감액되어도 일부 금액은 계속 지급됩니다.
Q3. 부부가 모두 받을 경우 얼마까지 가능한가요?
→ 부부 합산 약 56만7천원(1인당 약 28만3천원)까지 수령 가능합니다.
“단독수급·부부수급 모두 감액 기준이 다릅니다.
복지로 모의계산기를 이용해 정확한 예측을 해보세요.”
국민연금과 기초연금, 병행 전략이 답이다!
기초연금 + 국민연금 병행 수령 시 감액 기준을 제대로 이해하면, 노후 실수령액을 크게 늘릴 수 있습니다.
- 국민연금 월 40만원 이하 → 기초연금 전액 수급
- 60~100만원 → 단계적 감액
- 부부 수급 시 → 부부감액 20% 추가
“기초연금은 줄더라도 완전히 사라지지 않습니다.
지금 바로 복지로와 국민연금공단 홈페이지에서 내 감액 기준을 확인하세요.”
기초연금 + 국민연금 병행 수령 시 감액 기준 요약
- 국민연금 많을수록 기초연금 단계적 감액
- 부부합산 160만원 이상 시 추가 감액
- 유족·분할연금은 예외 적용
- 연기연금·분리수급·소득관리로 감액 최소화
- 지금 복지로에서 기초연금 모의계산으로 바로 확인하세요.
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